Микрозайм на карту

Что такое микрозайм?

Микрокредит или микрозайм – это заимствование небольшой денежной суммы на короткий срок. Получателем чаще всего выступает физическое лицо, а кредитодателем – финансовая организация, получившая разрешение на ведение такой деятельности в соответствии с украинским законодательством.

Как правило, микрозайм подразумевает небольшую сумму, чаще всего не более 20 000 гривен, которая выдается на короткий срок. Из-за этого такой формат кредитования часто называют «деньги до зарплаты». Однако некоторые кредиторы готовы одобрять и более крупные заявки на относительно длительный срок.

Возможности онлайн микрокредитования в Украине

Одна из основных причин, по которой микрокредиты в Украине пользуются популярностью, несмотря на завышенные процентные ставки, – это возможность онлайн оформления. Новые клиенты банков обычно не могут получить деньги в долг удаленно, так как даже в случае подачи предварительной онлайн-заявки им приходится приходить в отделение, чтобы подтвердить личность, подписать документы и открыть счет. При этом большинство банков открыты только в рабочие дни, в основном с 9:00 до 18:00, что создает сложности для работающих украинцев, а также для тех, в чьем районе или населенном пункте нет открытого отделения.

Большинство микрофинансовых учреждений предлагает выдать микрокредит на карточку онлайн, без личного визита в офис. Это удобный формат сотрудничества, так как заемщику не нужно искать отделение и тратить время для его посещения. Вы подтверждаете свою личность удаленно, например, через BankID или загрузку фотографий вашего паспорта. Договор также подписывается в электронном виде. Упрощенный документооборот ускоряет получение денег и экономит ваше время. При этом сделка полностью законна, а ваши права защищены законодательством. Условия выдачи займов лично или онлайн также не различаются, поэтому вы экономите время, не теряя денег.

Как получить микрозайм на карту без отказа

Хотя требования к оформлению быстрых кредитов в МФО значительно ниже, чем в банках, микрозайм без отказа также выдается не всем. У кредиторов есть свои критерии, цель которых – убедиться, что заемщик сможет вовремя вернуть долг. Максимальные шансы на одобрение заявки имеют украинцев, которые учитывают следующие факторы:

• Возраст. В соответствии с законодательством, микрозайм выдается с 18 лет. Максимальный возраст также может ограничиваться, но это зависит только от правил кредитора. Обычно деньги выдаются до 70-75 лет или даже в более старшем возрасте.
• Доход. В отличие от банков, МФО не требует справку о доходах. Однако без источника средств получить деньги не выйдет. При подаче заявки в компанию кредитора нужно указать размер своего дохода. Подойдут любые источники средств: официальная или неофициальная работа, подработки, стипендия, пенсия, доход от сдачи жилья, соцвыплаты. Главное – достоверность информации. Если указанный доход не будет совпадать с доступной информацией о ваших финансах, возможен отказ.
• Наличие других задолженностей. Если у вас уже есть открытый кредит или микрозайм, брать еще один не запрещено законом. Однако в таком случае нужно учитывать суммарную финансовую нагрузку от всех обязательств, в том числе от нового. Если она превышает 30-45% от вашего дохода, возможен отказ.
• Кредитная история (КИ). В особом реестре находится информация о всех займах и кредитах, которые вы когда-либо оформляли. Если у вас зафиксированы непогашенные долги, много просрочек по прошлым кредитам или другие нарушения, МФО может отказать в выдаче средств.

Если по одному или нескольким показателям (кроме возраста) у вас есть сомнения, вы можете запросить микрокредит на карточку в минимальном размере. Небольшие займы одобряются охотнее, а их своевременный возврат улучшит вашу КИ, что даст возможность получать больше денег в будущем.

Кто может взять микрокредит в МФО?

Подать заявку и срочно оформить микрозайм на карту могут преимущественно физические лица, то есть обычные граждане. Предприниматели и юридические лица используют для таких целей банки и соответствующие тарифы для бизнеса.

Микрокредит могут оформить кандидаты, которые соответствуют таким критериям:

• Наличие гражданства Украины
• Совершеннолетний возраст
• Наличие паспорта (получить микрокредит по ИНН, пенсионному или другому документу без паспорта нельзя)
• Дееспособность (недееспособность устанавливается только судом, в остальных случаях кандидат подходит)
• Наличие любого источника дохода
• Наличие действующей личной банковской карты для получения средств

Если вы соответствуете этим простым критериям, уже можно подавать запрос на подбор доступных микрокредитов и ознакомиться с подборкой тарифов, предоставленной сервисом Крезу. Ответ МФО зависит от вашего соответствия их внутренним критериям. При внимательном, безошибочном заполнении анкеты вероятность одобрения обычно превышает 90%.

Правовое регулирование онлайн микрокредитования

Микрофинансовые организации получили популярность относительно недавно, поэтому для регулирования их деятельности не принимался отдельный закон. В разное время специальными законопроектами вносились изменения в нормативно-правовые акты, регулирующие потребительское кредитование и финансовые взаимоотношения. Например, одно из последних изменений – законопроект № 9422, который предусматривает постепенное снижение ежедневной ставки до 1% в течение 2024 года.

С точки зрения закона оформление микрокредитов онлайн не отличается от личного получения средств в офисе. Отношения кредитодателя и заемщика регулируются договором, электронный текст которого клиент получает при оформлении сделки. Электронным аналогом подписи заемщика служит подтверждение согласия с договором через СМС или другим способом. После этого каждая сторона обязана выполнять прописанные в соглашении условия, поскольку несет юридическую ответственность в случае их несоблюдения.

Способы получения микрокредита онлайн

Чтобы точно понимать, как взять микрозайм, важно учитывать способы выдачи средств. Сейчас существует только один способ удаленного начисления займа – на банковскую карту клиента. Подходят карточные реквизиты любого украинского банка, если они соответствуют следующим критериям:

1. Владелец карты – получатель микрокредита
2. Срок действия больше, чем срок кредитования
3. Пластик находится у владельца, а не у третьих лиц

Перед одобрением заявки проходит проверка карточки. Для этого кредитор может временно зарезервировать на карте символическую сумму (например, 1 грн).

Если вам нужны деньги для внесения на банковский счет, электронный кошелек или другие реквизиты, все равно потребуется оформить займ на карту, а затем просто перевести с нее эти средства. Единственная альтернатива – получение наличных в офисе МФО, но для этого требуется лично посетить компанию.