Мікрозайм на картку

Що таке мікрозайм?

Мікрокредит, мікропозика чи мікрозайм – це запозичення невеликої суми грошей на короткий термін. Отримувач мікрозайму – фізична особа, тобто громадянин, а кредитодавець – фінансова організація, що має дозвіл на надання таких послуг у відповідності до українського законодавства.

Частіше за все мікро займ передбачає невелику суму, не більше за 20 000 гривень, яка надається на невеликий термін. Інша назва таких фінансових відносин – «гроші до зарплати». Однак деякі установи також пропонують довгострокові тарифи, за якими можна отримати значно більше коштів.

Можливості онлайн мікрокредитування в Україні

Одна з головних причин, яка зумовлює велику зацікавленість мікропозиками в Україні, – це можливість повного оформлення угоди онлайн. Нові клієнти українських банків зазвичай не мають можливості отримати гроші у борг віддалено, тому що навіть у разі заповнення онлайн-запиту необхідно особисто відвідати відділення для підтвердження особи, підпису документації та створення банківського рахунку. Через те, що більшість банків працює лише у робочі дні, зазвичай з 9:00 до 18:00, працюючим українцям чи громадянам, у районі чи населеному пункті яких немає відділення, важно отримати банківський кредит.

Більшість мікрокредитних установ пропонує отримати мікро займ на карту віддалено, без візиту до офісу. Це зручний формат кредитування, тому що позичальник не повинен шукати відділення та витрачати багато часу на візит до нього. Підтвердити особу можна онлайн. Наприклад, надіслати документи та замовити мікрозайм можна через «ДІЮ», BankID чи Приват24, а також шляхом безпосереднього завантаження фото паспорту. Договір також оформляється в електронному вигляді, при чому угода є повністю законною, тому ваші права повністю захищені. Умови оформлення позик онлайн та в офісі не відрізняються, тому ви маєте змогу економити час, не витрачаючи гроші.

Як отримати мікрокредит на картку без відмови

Хоча вимоги до оформлення швидких кредитів у МФО значно нижче, ніж у банках, мікрозайм без відмов видається аж ніяк не кожному кандидату. Кредитори мають власні критерії, мета яких – упевнитися, що позичальник має змогу вчасно повернути борг. Максимальний відсоток схвалення запитів мають українці, які враховують наступні фактори:

• Вік. У відповідності до діючого законодавства, мінімальний вік для кредитування – 18 років. Максимальні вікові обмеження встановлюються лише власними правилами кредитодавця. Частіше за все, отримати кошти можна до 70-75 років, а інколи навіть у більш поважному віці.
• Прибуток. На відміну від банків, МФО не вимагає надавати довідку про доходи. Проте без джерела фінансів отримати гроші все ж не вдасться. Під час подачі заявки до обраної компанії знадобиться вказати розмір вашого доходу. У вказаній сумі можна урахувати будь-які джерела коштів: офіційна і неофіційна робота, підробіток, стипендія, пенсія, дохід від здачі житла в оренду, соціальні виплати. Така інформація повинна буди достовірною, бо у разі розбіжності вказаного прибутку з доступними даними щодо вашого фінансового стану, можна отримати відмову.
• Наявність інших заборгованостей. Законодавство не забороняє брати ще один кредит чи позику, на додачу до вже існуючих зобов’язань. Проте під час розгляду запиту враховується сумарне фінансове навантаження від усіх можливих платежів, у тому разі від нового. Якщо навантаження перебільшує 30-45% від вашого прибутку, ймовірність відмови зростає.
• Кредитна історія (КІ). Це особливий реєстр, що зберігає інформацію щодо всіх ваших кредитів та позик. Якщо у минулому ви мали непогашені борги, численні прострочки за кредитною угодою чи інші порушення, МФО має право відмовити у видачі коштів.

Якщо один або декілька показників (окрім віку) викликають у вас сумніви, рекомендуємо взяти мікрозайм у мінімальному розмірі, тому що невеликі позики схвалюються більш охоче. Крім того, повернення декількох невеликих кредитів покращить вашу КІ, завдяки чому у майбутньому ви матимете змогу отримати більше грошей.

Хто може взяти мікрозайм у МФО?

Створити запит та терміново отримати мікрозайм на карту можуть фізичні особи, тобто звичайні громадяни. Підприємці та юридичні особи можуть отримати кредитування у банку, скориставшись відповідними тарифами для бізнесу.

Мікрокредит мають право отримати кандидати, які відповідають наведеним критеріям:

• Наявність громадянства України
• Повноліття
• Наявність паспорту (отримати позику по пенсійному посвідченню, коду платника податків або іншому документі без паспорту не можна)
• Дієздатність (є у кожного повнолітнього громадянина, якщо інше не постановив суд)
• Наявність джерела доходу
• Наявність діючої особистої банківської карти для отримання коштів

Якщо ви відповідаєте цим базовим критеріям, можна сміло подавати заявку на підбір актуальних мікрокредитів та порівнювати тарифи, які ми знайдемо. Остаточна відповідь буде залежати від того, наскільки ви відповідаєте критеріям МФО. У разі уважного та безпомилкового заповнення анкети вірогідність схвалення запиту зазвичай перевищує 90%.

Правове регулювання онлайн мікрокредитування

Стрімкий розвиток мікрофінансових організацій відбувся відносно нещодавно, тому їх діяльність не регулюється окремим законом. Протягом останніх років було прийнято кілька законопроектів, які запроваджували зміни до нормативно-правових актів стосовно споживчого кредитування та інших фінансових взаємовідносин. Зокрема, наприкінці 2023 року почав діяти законопроект № 9422, який передбачає поступове зменшення щоденної ставки до 1% протягом 2024 року.

З боку законодавства оформлення мікропозики онлайн не відрізняється від особистого отримання коштів в офісі. Відносини кредитодавця та позичальника регулюються угодою, текст якої надсилається клієнту під час оформлення позики. Замість особистого підпису використовується підтвердження згоди з договором шляхом СМС-коду або іншого способу. Після цього кожна сторона зобов’язана виконувати зазначені умови та нести юридичну відповідальність у разі їх невиконання.

Способи отримання мікрокредиту онлайн

Ви вже знаєте, що таке мікрозайм, але під час його оформлення також важливо враховувати способи надання коштів. Наразі існує тільки один метод віддаленого нарахування мікрокредиту – на карту українського банку. Підходять будь-які реквізити, якщо вони відповідають трьом вимогам:

1. Картка належить одержувачу позики
2. Термін дії більше, ніж тривалість кредитування
3. Носій знаходиться у власника, а не у третіх осіб

Перш ніж схвалити запит, картка проходить перевірку. Для цього кредитор може виконати тимчасове резервування на рахунку символічної суми (наприклад, 1 грн).

Якщо вам потрібні гроші для зарахування на банківський рахунок, електронний гаманець або інші реквізити, вам все одно доведеться спочатку оформити позику на карту, а потім виконати переказ отриманих коштів. Альтернативний варіант – отримати готівку в офісі МФО, але для цього знадобиться особисто відвідати компанію.