Всі МФО України 2024

Що таке МФО?

МФО в Україні - це мікрофінансові організації, які видають невеликі короткочасні позики. Як правило, такі компанії більш лояльні до позичальників, пропонують гнучкі умови, спрощену процедуру отримання і вимагають мінімальний пакет документів. Послугами мікрокредитних організацій користуються для отримання грошей до зарплати або для покриття непередбачених витрат.

МФО України внесені до реєстру НБУ

У липні 2020 року ухвалили указ, згідно з яким усі мікрофінансові організації в Україні перейшли під нагляд Національного банку України відповідно до закону №79-IX. НБУ тепер контролює діяльність небанківських кредиторів для захисту позичальників від неправомірних дій. На сайті НБУ доступна база даних мікрофінансових організацій, де можна перевірити законність їхньої діяльності та наявність необхідних ліцензій.

• Здійснення діяльності з переказу грошових коштів без відкриття банківського рахунку.
• Здійснення залучення фінансових активів для подальшого повернення.
• Надання страхових гарантій.
• Здійснення видачі грошових коштів як позики.
• Проведення факторингу та фінансового лізингу.

ТОП 5 МФО України

Рейтинг МФО України 2024 - інструмент оцінки фінансової надійності та порівняння послуг. Він допомагає клієнтам вибрати надійного партнера в мікрокредитуванні. Мікрофінансові організації потрапляють у ТОП завдяки якості послуг. Для кредиторів важливо мати високе становище в рейтингу для залучення нових клієнтів. Ми підібрали для вас список найкращих мікрофінансових організацій в Україні та склали порівняльну таблицю, для більш зручного пошуку відповідного кредитора.

Як складається рейтинг МФО України?

Рейтинг МФО України складено з перевірених ліцензованих мікрофінансових організацій, які гарантують якісне обслуговування і доброзичливий сервіс. Він враховує не тільки якість послуг, а й відгуки користувачів, які вже скористалися їхніми послугами. Під час складання рейтингу Crezu враховує:

• Інтерфейс і зручність сайту, чи доступна користувачам уся необхідна інформація.
• Способи отримання та погашення позик, їх кількість і доступність.
• Робота підтримки - час, якість, ефективність.
• На яких умовах видають першу позику, як змінюються ліміти під час наступних звернень.
• Наявності та кількості бонусів і акцій.
• Швидкість розгляду та обробки заявок від позичальників.

Як обрати МФО в рейтингу кредиторів?

Під час вибору кредитора серед усіх мікропозик України слід звертати увагу на кілька ключових аспектів:

• Ліцензія - потрібно переконатися, що МФО має офіційну ліцензію на надання фінансових послуг. Це гарантує, що організація працює відповідно до законодавства і підлягає контролю з боку регулюючих органів.
• Умови кредитування. Не завадить уважно вивчити умови надання мікрозаймів, включно з відсотковими ставками, строками погашення, доступними сумами, комісіями та штрафами за прострочення. Щоб вибрати найбільш вигідні - можна порівняти різні МФО між собою.
• Конфіденційність даних. Це те, як МФО обробляє і захищає особисті дані позичальників. Добре, якщо вони застосовують відповідні заходи безпеки, щоб запобігти несанкціонованому доступу до персональної інформації.
• Можливості пролонгації. Чи є у МФО опція пролонгації кредиту. Пролонгація дає можливість продовжити термін погашення позики при труднощах з погашенням вчасно. Слід вивчити умови і вартість пролонгації перед ухваленням рішення. Важливо ретельно дослідити і порівняти різні МФО, щоб вибрати відповідну організацію.

Скільки мікрофінансових організацій працює в Україні?

Якщо звернути увагу на офіційні дані Національного банку України, то можна помітити, що на поточний момент, у 2024 році, в Україні діє майже 2 000 небанківських фінансових установ, таких як ломбарди, кредитні спілки, лізингові компанії та інші організації.

Серед усіх цих установ МФО України виділяються особливо. Їхня кількість становить кілька сотень, і вони активно займаються видачею кредитів. Це пов'язано з високою популярністю мікрокредитів у населення, оскільки вони видають швидкі та прості грошові рішення для покриття витрат.

У чому відмінності між МФО і банками?

Мікрофінансові організації відрізняються від банків простішим процесом кредитування, меншими сумами, а ще процентними ставками. Якщо в банку відмовлено у видачі кредиту, в онлайн кредиторів ситуація буде іншою, оскільки вони зазвичай більш гнучкі і можуть надати послуги навіть людям з боргами. Для кращого розуміння відмінностей між ними, варто розглянути особливості кожного типу кредитора.

МФО:

• зазвичай мають менший розмір активів і капіталу порівняно з банками;
• орієнтовані на надання малих сум кредитів фізичним особам, які не можуть отримати кредити в банках;
• пропонують простішу та швидшу процедуру кредитування, ніж банки, можуть надавати кредити без застави або з мінімальними вимогами;
• часто мають вищі відсоткові ставки порівняно з банками, щоб компенсувати ризики, пов'язані з видачею кредитів особам з низьким кредитним рейтингом.

Банки:

• мають більший розмір активів і капіталу порівняно з МФО;
• надають широкий спектр фінансових послуг, включаючи кредитування, депозити, інвестиції, обмін валюти та інші банківські операції;
• зазвичай вимагають більш детальну інформацію та документацію при наданні кредитів, також проводять більш ретельну перевірку кредитоспроможності позичальника;
• пропонують нижчі відсотки, особливо для клієнтів з гарною кредитною історією.

Основні плюси мікрофінансових організацій

1. Однією з головних переваг МФО є можливість отримати позику швидко і без зайвих формальностей. На відміну від банків, які можуть вимагати великий пакет документів і проводити довгий процес перевірки можливостей клієнта, кредитні установи можуть видати позики протягом декількох годин або навіть хвилин.
2. Також мікрофінансові організації пропонують гнучкі умови позики, які можуть бути адаптовані під індивідуальні потреби позичальника. Це включає вибір терміну позики, суми та методу погашення. Такі гнучкі умови дають змогу позичальникам обрати найзручніший варіант для себе
3. МФО надають можливість позичальникам поліпшити свою кредитну історію. Регулярне погашення позики вчасно покращує кредитний рейтинг, що своєю чергою може відкрити двері для отримання більш вигідних умов кредитування в майбутньому.

Загалом, усі МФО в Україні 24/7 надають швидкі та гнучкі умови кредитування, що робить їх зручними для позичальників, особливо у випадках, коли потрібно отримати кошти в найкоротші терміни.